注意了！銀行清理“睡眠賬戶”，卡里有錢也不行？

注意了！銀行清理“睡眠賬戶”，卡里有錢也不行？

為加強賬戶管理，保障持卡人資金安全，銀行“清卡行動”仍在持續進行中。

平安銀行公告

平安銀行1月4日的公告表示將對長期不使用的個人銀行賬戶納入“睡眠戶”的管理，“睡眠戶”將被限制非柜面金融服務。清理范圍為截至2021年12月31日，連續3年以上（含3年）未發生存現、取現、轉賬、消費等主動交易，且累計賬戶余額為等值人民幣10元（含）以下的個人銀行賬戶（包括I、II、III類銀行結算賬戶及個人外幣賬戶）。原已納入“睡眠戶”管理賬戶不做調整。

值得注意的是此次清理則規定賬戶余額低于10元也將有可能被納入“睡眠賬戶”。清理時間為2022年1月14日至2022年1月31日。

除了平安銀行外，梳理發現，近期包括工商銀行、交通銀行、撫順銀行、營口銀行在內的多家銀行也紛紛宣布對“睡眠賬戶”或“超量賬戶”進行清理。對于清理依據，各家銀行在公告中提到，主要是根據《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）。

按照《通知》要求，銀行應當對同一存款人開戶數量較多的情況進行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的，銀行應當引導存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施。

不過，需要關注的是，各家銀行對“睡眠賬戶”的定義并非完全一致。平安銀行、交通銀行與工商銀行相似， “睡眠賬戶”為，凡連續三年以上未發生動賬交易，賬戶余額為10元及以下，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協議的個人銀行賬戶。

而撫順銀行則將“睡眠賬戶”年限縮短至兩年，規定連續兩年以上未發生收付活動，賬戶余額10元以下，未欠該行債務，無該行個人貸款還款、大額存單、理財和繳納稅費簽約關系的個人銀行賬戶將納入清理范圍。

嚴格排查“一人多戶”

“睡眠賬戶”較多，通常是因為持卡人開立了多張銀行卡，而常用的卻只有一張，導致其余銀行卡出現閑置。根據央行披露的2021年三季度支付體系運行總體情況，截至2021年三季度末，我國人均持有銀行卡數量為6.5張。

工商銀行公告

此次，工商銀行除了擬清理“睡眠賬戶”外，還對“一人多戶”的“超量賬戶”也將展開“清卡行動”，該行規定同一客戶名下持有4個以上Ⅰ類個人結算賬戶，且未在該行營業網點對使用多個賬戶的情況進行合理性說明，也將納入排查范圍逐步實施賬戶功能調整。

工商銀行的排查也符合監管要求，根據《通知》規定，自2016年12月1日起，銀行業金融機構為個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

中小銀行對“一人多戶”的排查工作也在持續，此前，營口銀行發布公告稱，該行自2021年7月1日開始對同一個人客戶名下存在5戶及以上的Ⅰ類結算賬戶及符合三年以上未發生存現、取現、轉賬等主動交易，且在該行無任何簽約業務的零余額個人活期存款賬戶開展了持續的核實清理工作。